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人民币贬值、CRS落地的大环境下,如何规避风险让资产保值增值?投资海外资产将是首选!


自海外房产向华人敞开大门,发展至今已10年有余,从无人问津到成为高净值客户进行全球资产配置中不可或缺的一部分。一批极具先见的投资者,成为了先吃螃蟹的人,后续大批眼见起色的投资者,紧跟潮流也赶上了海外投资黄金时代。其中最抢手的当属澳洲房产。


如今,人民币贬值CRS落地,更加促使华人通过购置海外房产来对冲风险。那么,在这样的一个大环境下,投资者又应该如何规避风险,让资产保值增值呢?


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海外房产投资对冲人民币贬值风险


据悉,随着中美贸易战升级,人民币对美元及澳元汇率不断下滑。大部分买家认为,到今年末,中国对美元和其它主要货币汇率还会继续下滑。据《澳洲利亚人报》消息,人民币贬值将促使更多中国公民在澳洲房市等海外市场进行资产投资,以对冲人民币贬值风险。


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瑞信 (Credit Suisse) 发布最新的报告表明,尽管澳大利亚新州政府自今年7月起引入了海外人士购房新增印花附加税,中国政府也于去年底加大了跨境资本管制力度,但是海外人士对澳洲房产的投资热度似乎丝毫不减。结果表明,新州过去一年新建住房中中国买家占到了25%。维州和昆州的海外人士购房表现也非常强劲,两地海外人士购房占比分别为17%和8%。


中国公民海外房产投资的行为,对冲人民币贬值风险是一个驱动因素,但非唯一。CRS正式落地中国也产生了重要的影响。


CRS正式落地


CRS (Common Reporting Standard),即“共同申报准则”。是由总部设在巴黎的“经济合作与发展组织”(OECD) 倡导的“国与国之间税务信息自动交换”,将在2018年覆盖世界上大部分国家。简而盖之,就是各国政府之间相互通报对方公民在自己国家的财产信息,以避免偷漏税、洗钱等。


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在全球CRS背景下,高净值客户需明确税务身份、重新审视海外资产的存在形式。CRS的合作成员间交换的资产信息仅限于金融资产。包括海外的银行存款、带现金价值的保单、股票、信托受益权或投资公司的股权等。


以个人名义持有的房产、珠宝首饰、字画古董、飞机游艇等并非金融资产,不在CRS涉及范围之列。而海外房产作为规避CRS的重要资产,越来越受中国高净值客户青睐。


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如何规避风险,让资产保值增值



现如今,中国富裕阶层的财富观正在悄然之间发生深刻转变。越来越多的中国高净值人士并不认为金钱只是满足物质生活的来源和社会地位的象征。他们开始越来越多地思考“财富的延续和传承”。现在CRS正式启动,我们应该做些什么?


短期来说,我们面对CRS有这几个应对措施:


1、海外现在已有账户的尽量将每个账户金额减少到100万美元以下。


2、投资海外房产、珠宝、艺术品、贵金属等不属于金融资产的品类 (CRS涉及的情报主要指来自金融机构提交的“金融资产”,所以如果持有资产是海外房产、珠宝、艺术品、贵金属等就不属于金融资产的品类了)。


3、利用信托、基金、保险、投资机构、房地产等多种资产配置来分散资产的持仓。


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总体而言,CRS的目标本质是反避税,CRS的核心目的是反洗钱。对高净值人士而言,CRS也并非洪水猛兽,反倒是一个契机,有助于高净值人士重新审视过去的投资状态。


在合法合规的前提下,找到专业的团队,获得资产配置、税务规划、身份调整的最优安排。